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卢氏农商银行管理漏洞频出 内部员工冒用他人名义贷款303.3万元占为己有

日期:2022年06月16日

       近日, 河南省卢氏县人民法院公布了一起银行信贷员利用职务便利, 以客户名义盗取贷款, 非法挪用资金300余万元的案件。 判决书显示, 2013年11月至2018年7月, 被告人杨某峰在卢氏县农村商业银行石石坪支行任职信贷员期间, 利用职务便利, 以非法占有为目的, 利用自己的 临时流动资金或单位以抵消任务为由, 先后要求张某等63人为其顶名贷款283.3万元, 贷款资金由杨某峰使用。 此外, 杨某峰在柴某等人不知情的情况下, 未在营业场所办理贷款手续, 冒用两人名义发放自用贷款20万元。 卢氏农商银行管理漏洞这么大, 风控和审批怎么管理? 记者致电卢氏农商行, 相关工作人员称, “已经处理完毕。” 到底是什么原因驱使银行内部人员防盗、知法、犯法? 判决书显示, 杨某峰于2013年11月至2018年7月担任卢氏县农商银行石屏坪支行信贷员, 因职务便利, 以单位抵销任务为由, 张某等63人 有人要求借283.3万元为自己的大名, 这笔钱是杨某峰自己用的。 尝到甜头的杨某峰不仅没有停下来, 还在柴某等人不知情、未在营业场所办理贷款手续的情况下, 以柴某等人的名义发放了20万元的贷款。 供自己使用。
        令人难以置信的是, 如此庞大而频繁的贷款竟然一次都没有被银行发现。 据杨某峰供述, 卢氏农商行并不允许将贷款用于帮助他人还款再借出。 但当时农商行规定, 不能收回贷款的, 将处以50元的罚款。
        完毕。 关于贷款的用途,

他承认向农民借的钱是自己私用的, 这部分钱是付了利息才借出去的。
        2018年12月10日, 事件发生了。 鲁县农商行向鲁县公安局经济犯罪侦查大队举报杨某峰涉嫌违法材料。 回案后, 杨某峰如实供述了自己的犯罪事实。 卢氏县人民法院认为, 杨某峰利用卢氏农商银行信贷员职务, 向贷款客户借款, 以贷款客户的名义欺诈发放贷款。
        数额巨大, 其行为已构成挪用公款罪。 一审, 法院判处杨某峰有期徒刑5年6个月; 责令被告人杨某峰返还犯罪所得245.1万元, 并退还卢氏农村商业银行。 就在上个月, 陆农商银行兰草支行原副行长陈木奎因挪用公款被判刑。 原因是2012年陈木奎被介绍在某黄金期货平台“炒金”, 在两个平台上巨额亏损超过600万元, 导致其欠下的巨额债务可能 不予偿还。 因为当时他是卢氏农商银行蓝草支行的副行长, 在无法还清贷款的情况下, 开始利用职务之便进行非法活动。事物。 让40名客户向兰草分行申请贷款371.5万元,

骗取另外40名客户贷款285万元。 上述资金全部被陈木奎用来炒黄金, 还债。 2019年12月, 陈木奎以贪污罪被卢氏县人民法院判处有期徒刑6年6个月。 种种迹象表明, 卢氏农商银行存在管理漏洞, 任由不法分子利用。 资深银行家齐健表示, 合规、内审等部门未能有效发挥监督约束和防控保护作用, 案件防控成效严重不足。 银行在内部管理、合规管理、风险管理等方面存在问题和漏洞, 这是我们最应该警惕和加强管理的地方。 “任何一家银行的管理都存在一些小漏洞, 正是这个小漏洞成为了风险案例的主要来源, 这点值得所有银行借鉴和借鉴。” 据天眼查介绍, 卢氏农商行是在原卢氏农村信用合作社基础上, 于2011年9月20日经中国银监会批准成立的地方性股份制金融机构。 注册资本13743万元, 法定代表人为陈永安, 疑似实际控制人。 2018年9月29日, 卢氏农商行被三门峡银监局给予行政处罚。 处罚显示, 卢氏农商行有关联股东投资超额股份。 关联公司因贷款集中度过大、贷款管理不力、挪用贷款资金、违规处置不良资产、内控管理存在严重漏洞导致案件频发等违规行为被罚款170万元。

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